相続対策
＜ 相続税シミュレーションの必要性 ＞
事前の相続対策が
不要な財産の流出を防ぐ。
相続税申告のスケジュールは非常にタイトになっており、わずか10か月あまりで行う必要があります。
その中で必要書類を集め、遺産分割を行い…などの作業が発生します。事前に相続対策を講じているだけで不要な財産の流出を防ぐことが可能になります。
主な対策事例
「保険」
による対策
保険の非課税枠を活用する
相続において相続財産の基礎控除（税金の優遇）がありますが、被相続人の死亡時に受け取る生命保険金に関しては別途非課税枠がありますので、 納税資金の準備など相続税対策によく使われます。
保険料の負担人や受取人、保険の種類など慎重に選ぶ必要がありますが、相続への負担感が軽減されます。
「不動産」
による対策
特例を活用する
遺産の中に、一定の要件を満たす被相続人等の住宅や事業に使われていた宅地等がある場合、その宅地等の評価額の一定割合を減額する特例があります。
これを、小規模宅地等についての相続税課税価格計算の特例といいます。
特例の適用を受けられるのは、個人が相続や遺贈により取得した宅地等で必要要件に該当しなければなりません。
「贈与」
による対策
生前贈与を活用する
110万円の基礎控除を利用する
【 例えば 2人に10年間110万円ずつ毎年贈与した場合 】
2人×10年間×110万円
＝2,200万円
になります。
合計で2,200万円渡しているのに、贈与税はゼロ！
さらに相続財産を減らすこともできるので、メリットが非常に高いです。
ただ、この方法はしっかりと行わないと税務署から贈与を否認される場合がありますので、 まずはご相談ください。
相続トラブル回避
＜ 相続税シミュレーションの必要性 ＞
「心配ない」で大丈夫ですか？
「土地を売れば納税資金ができるので、心配ない」
「家族の仲が良いので、心配ない」
「遺産のことは人に任せているから、心配ない」
生前対策をしておくことが、遺産分割時や相続税納税時のトラブルを回避し、円満相続の実現につながります。「心配ない」で済ませず、きちんとした対策を講じることが大切です。
おこりうる相続トラブルの回避
遺産分割時のトラブル
- 遺産の大半が不動産なため、
分割が困難である。 - 相続人がたくさんいる。
相続税納税時のトラブル
- 自宅を売らないと
相続税の納税が困難である。 - 会社を運営しており、
株の評価が高すぎる。
相続財産は何か、相続人は誰か、相続税はいくらかかるのか等をシミュレーションしてみましょう。
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